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《中國銀行家調查報告》十一載:對未來三年銀行業經營謹慎樂觀

2020年03月06日 10:05

3月5日,中國銀行業協會聯合普華永道第十一年共同發布《中國銀行家調查報告(2019)》(以下簡稱《報告》)。《報告》顯示,銀行家對中國經濟增長較有信心,超七成銀行家認為經濟增速穩定在6.0%以上,在中國經濟處于從高增速向高質量發展轉型的時期,銀行家預期經濟運行的穩定性進一步增強。

(圖片來源:《報告》)

據了解,《報告》調查過程歷經八個月,共回收有效問卷2258份,覆蓋了全國31個省級行政區域和香港特別行政區的各類銀行業機構。

疫情未改變經濟長期向好基本面

作為主持并負責報告執行的中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松表示,當前中國經濟面對復雜的內外部環境,增速放緩壓力較大,但我國仍處于重要戰略發展機遇期,即使是當前的新冠肺炎疫情也沒有改變經濟長期向好和高質量增長的基本面。

普華永道中國北方區金融業主管合伙人朱宇表示:“疫情爆發以來,銀行業精準施策,在支持企業戰勝疫情災害影響,有序推進復工復產中發揮了積極的作用。疫情對于中國經濟的影響是短期的、暫時的。疫情過后,經濟重歸正軌,未來三年銀行業經營狀況依然謹慎樂觀。另外,這次調查也體現出,銀行家對近期宏觀經濟環境把握全面,對于自身的發展戰略目標明確并穩步推進特色經營。同時,銀行家還聚焦服務國家重大戰略;將小微金融服務作為履行社會責任的重點方向。”

而關于中國經濟目前面臨的主要風險因素,63.2%的銀行家認為中美新型大國關系調整所帶來的合作和博弈、中美貿易磋商第一階段協議落地情況及后續貿易爭端的磋商和發展特別值得關注。

銀行業戰略轉型迫在眉睫

在發展戰略方面,《報告》指出,近年來隨著中國利率市場化改革的推進,傳統的銀行經營和盈利模式受到挑戰,差異化、多元化的競爭格局逐步形成。在此背景下,中國銀行業積極推進戰略轉型,逾六成(64.7%)受訪銀行家將推進特色化經營作為重要戰略選擇,基于自身市場定位,形成專業化的盈利模式,打響專業金融服務品牌。

而在推進資產管理業務過程中,超半數(57.4%)的銀行家最關注的是構建全品類全覆蓋的產品體系。海外發展方面,超過八成銀行家認為響應“一帶一路”倡議和亞太自由貿易區建設等國家戰略(81.3%)是首要關注點。

對比2017-2019年銀行貸款投向重點支持行業中,城市基礎設施、信息服務及醫藥業的信貸支持力度持續提升。但農林牧漁業仍是以逐年攀升的速度成為重點支持對象,從2017年的45%提升至61.9%。

在銀行業各類業務中,小微企業貸款與供應鏈金融成為公司金融業務的發展重點,其中近半數銀行家認為裝備制造業是供應鏈金融服務重點支持的行業。

金融科技投入力度持續加大

銀行家最為關注的金融領域熱點問題是金融科技和普惠金融。近年來,金融科技通過降低成本、增加用戶黏性,為中國銀行業帶來了廣闊的應用場景。

《報告》顯示,總體上銀行家積極接受金融科技,且持續加大投入力度。不過,金融科技發展帶來的信息科技風險和信息安全壓力問題成為銀行家最為關心的風險類別,達到57.1%。同時,銀行家認為,監管能力與金融科技發展的匹配性仍需提高(59.4%)和金融科技的監管定位仍需精準化(43.1%),是當前金融科技監管領域的重點問題。在相應監管手段上,56.8%的銀行家認為統一監管標準和指標體系較合適。

《報告》顯示,雖然銀行在發展金融科技的過程中存在如團隊技能不足、技術發展前瞻性研究不夠等諸多困難,但仍舊持續加大投入力度,拓寬應用場景以爭取市場。近五成銀行擁有專門的金融科技部門或子公司,超五成銀行計劃加大與金融科技公司合作,以合作獲客、提升活躍度和粘性。

但風險尚存,隨著新興技術的進步,直銷銀行、開放銀行均得以快速發展。金融科技為中國銀行業帶來巨大發展機遇的同時,也使得金融風險及其傳播更加復雜,57.1%的銀行家表示持續關注信息科技風險。

在完善金融科技監管方面,56.8%的銀行家認為應統一監管標準和指標體系,且38.9%的銀行家也表示應進一步關注監管科技。

銀行家對未來三年經營持謹慎樂觀

2019年以來,全球經濟政治環境錯綜復雜,國內宏觀經濟下行壓力加大。銀行家對未來三年銀行業經營狀況謹慎樂觀:七成左右的受訪者預計營業收入增長率將低于10%,約四成的銀行家預計稅后利潤增長率將會在0%-5%之間。

當前,中國經濟處于重要戰略機遇期,國內外經濟形勢仍較復雜,要求銀行持續提升經營管理水平,做好風險防控,推動銀行業健康發展。近六成的銀行家認為2019年末銀行撥備覆蓋率將保持在150%以上。

但長遠來看,銀行家對銀行盈利能力不斷增強擁有信心。對于資產質量,六成左右的受訪者預計未來三年銀行不良貸款率能保持在0.5%-2.0%之間,不良率的預期呈現逐年下降趨勢。(經濟觀察網記者王涵 )

  本文來源: 經濟觀察網 責任編輯:sinomanager-he
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